В наследство досталась ипотека: платить долг или отказаться от квартиры

Вы приходите к нотариусу за свидетельством о праве на наследство и узнаёте: квартира бабушки куплена в ипотеку, и платить осталось ещё несколько лет. Или выясняется, что у наследодателя есть кредит, который он не успел закрыть. Первая мысль — отказаться от долга, но оставить себе квартиру. Разберём, можно ли так сделать и что на самом деле говорит закон.

Долг переходит вместе с квартирой, и выбрать нельзя

Принятие наследства устроено так: нельзя взять часть имущества и отказаться от остального. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чём бы оно ни заключалось, согласно ст. 1152 ГК РФ. То есть забрать квартиру, отказавшись от ипотеки, не получится — долг наследодателя и его имущество принимаются вместе, как единое целое.

При этом наследник отвечает по долгам наследодателя не безгранично. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам солидарно, но каждый — в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ст. 1175 ГК РФ). Если наследников несколько, никто не платит больше, чем стоил полученный им кусок наследства, и за чужую долю отвечать не придётся.

У кредиторов есть ограничение по времени на предъявление требований: они вправе обратиться к наследникам в пределах срока исковой давности, установленного для соответствующего требования, и этот срок не продлевается, не приостанавливается и не восстанавливается именно по требованиям кредиторов наследодателя (ст. 1175 ГК РФ). Это значит, что банк не может бесконечно долго ждать, прежде чем взыскать долг, но и наследник не может рассчитывать, что срок давности для него как-то особо «обнулится».

Принять наследство или отказаться — у вас есть шесть месяцев

1. Соберите информацию о долге. Узнайте точный остаток по ипотеке или кредиту и реальную стоимость квартиры — это поможет понять, выгодно ли вообще принимать наследство.
2. Подайте заявление нотариусу. Наследство принимается подачей заявления нотариусу по месту открытия наследства в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 ГК РФ). Фактическое пользование квартирой — вселение, оплата коммунальных услуг, иные действия по содержанию имущества — тоже считается принятием наследства, даже без похода к нотариусу (ст. 1153 ГК РФ).
3. Если долг значительно превышает стоимость имущества — откажитесь. Отказаться от наследства можно в течение того же срока, что даётся на принятие, в том числе уже после того, как наследство фактически принято (ст. 1157 ГК РФ). Отказ оформляется заявлением нотариусу (ст. 1159 ГК РФ) и может быть сделан в пользу конкретного наследника или без указания лица. Отказаться от части наследства нельзя — только целиком (ст. 1158 ГК РФ). Если наследник несовершеннолетний или недееспособный, отказ от наследства допускается только с предварительного разрешения органа опеки и попечительства (ст. 1157 ГК РФ).
4. Если решили принять — сообщите о смерти заёмщика в банк. Дальше придётся договариваться о переоформлении платежей на себя как на нового должника.
5. Если пропустили полгода не по своей вине — например, не знали об открытии наследства, — срок можно восстановить через суд. Нужно обратиться в суд в течение шести месяцев после того, как причины пропуска отпали, и доказать их уважительность (ст. 1155 ГК РФ).

Подробнее о переоформлении ипотечного долга на одного из плательщиков — в статье Ипотека после развода: как переоформить кредит на одного из супругов.

Где люди теряют деньги и квартиру

• Думают, что можно «взять квартиру, но отказаться от ипотеки» — закон такого разделения не допускает.
• Пытаются отказаться только от доли в наследстве, где долги, оставив себе остальное имущество — отказ от части наследства не допускается.
• Тянут с решением дольше шести месяцев, а потом с трудом доказывают уважительность причин пропуска срока.
• Фактически пользуются квартирой (живут в ней, платят за ЖКХ), но считают, что раз не ходили к нотариусу — наследство не принято. По закону такие действия сами по себе уже означают принятие.
• Отказываются от наследства за несовершеннолетнего ребёнка без разрешения органа опеки — такой отказ недействителен без этого разрешения.

Частые сомнения

А если я просто не буду вступать в наследство — долг на меня не перейдёт? Если вы не подаёте заявление нотариусу и не совершаете действий, которые считаются фактическим принятием (не живёте в квартире, не платите за неё), наследство вами не принимается, и отвечать по долгам вы не обязаны. Но тогда и квартира вам не достанется.

А если других наследников несколько, отвечаю ли я за их долю долга? Нет. Каждый наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего именно ему имущества, это прямо закреплено в ст. 1175 ГК РФ.

А если банк предъявит требование через много лет после смерти заёмщика? Срок исковой давности по требованиям кредиторов наследодателя не приостанавливается и не восстанавливается, так что у банка нет возможности искусственно продлить время на взыскание.

А вам приходилось разбираться с долгами в унаследованном имуществе? Как считали, стоит ли принимать наследство с ипотекой, или решили отказаться?

---

Статья носит информационный характер и не заменяет консультацию юриста по вашей ситуации. Законы меняются — проверяйте актуальную редакцию.

Если ваша ситуация отличается от описанной, её можно разобрать на сайте «Законовед» — со ссылками на статьи закона. Разобрать свою ситуацию